Μέσα σε λίγα μόλις χρόνια, o τρόπος που διαχειριζόμαστε και ολοκληρώνουμε πληρωμές έχει μεταμορφωθεί πλήρως. Πλέον τα σύνορα και οι μεγάλες γεωγραφικές αποστάσεις δεν αποτελούν εμπόδιο για το παγκόσμιο eCommerce και ιδιαίτερα για τις νεότερες γενιές που αγκαλιάζουν τις νέες χρηματοοικονομικές εξελίξεις. Tap to pay, Buy Now Pay Later και πολλά άλλα γίνονται το μέλλον των πληρωμών. Ποιες είναι όμως οι τάσεις πληρωμών που αναδεικνύονται για το νέο έτος που έφτασε;
Μια σειρά από στελέχη της Mastercard λοιπόν μίλησαν για τις 10 τάσεις που, όπως λένε, θα μπορούσαν να επηρεάσουν τον τρόπο με τον οποίο πληρώνουμε το 2025.
Ποιες είναι οι τάσεις πληρωμών για το 2025;
Αντιμετωπίζοντας τις απάτες AI με AI
To Gen AI ήδη αξιοποιείται από τους απατεώνες online για να δημιουργούν deepfakes και εξατομικευμένα μηνύματα phishing για να κλέψουν χρήματα ή δεδομένα. Με το έγκλημα να αναμένεται να αυξηθεί μέσα στο 2025, το όπλο γίνεται και εργαλείο, με τις εταιρείες να εκπαιδεύουν μοντέλα AI για να προβλέπουν και να εξουδετερώνουν απειλές σε πραγματικό χρόνο. Το Decision Intelligence Pro της Mastercard χρησιμοποιεί Gen AI για να σαρώσει 1 τρισ. σημεία δεδομένων για να προβλέψει σε λιγότερο από 50 χιλιοστά του δευτερολέπτου αν μια συναλλαγή είναι πιθανό να είναι γνήσια ή όχι, ενισχύοντας τα ποσοστά προστασίας από απάτες κατά μέσο όρο 20% και έως και 300% σε ορισμένες περιπτώσεις. Στο Ηνωμένο Βασίλειο, μια ακόμη ανάμεσα στις τάσεις πληρωμών είναι το Consumer Fraud Risk της Mastercard χρησιμοποιεί τεχνητή νοημοσύνη για να ανιχνεύει απάτες εξουσιοδοτημένων πληρωμών και να τις σταματά πριν καν φύγουν τα χρήματα από το λογαριασμό του θύματος.
Μικρές επιχειρήσεις με μεγάλες "εργαλειοθήκες"
Οι μικρές επιχειρήσεις που κατάφεραν να επιβιώσουν και να ευδοκιμήσουν μέσα στην πανδημία ήταν εκείνες που γρήγορα ενσωμάτωσαν τις ηλεκτρονικές πληρωμές και το eCommerce. Πλέον οι μικρές επιχειρήσεις έχουν καλύτερη πρόσβαση σε ένα ευρύ φάσμα digital εργαλείων και υπηρεσιών που προηγουμένως ήταν απρόσιτα ή διάσπαρτα σε πολλαπλές πλατφόρμες. Πλέον μέσα από μια κεντρική πλατφόρμα μοναδικά προσαρμοσμένη στις ανάγκες των μικρών επιχειρήσεων οι πωλητές αυτοματοποιούν τις διοικητικές εργασίες και δημιουργούν εξατομικευμένες καμπάνιες marketing, με πληροφορίες που βασίζονται σε δεδομένα και καθοδηγούν τη λήψη αποφάσεων.
Η εποχή της ψηφιακής ενσωμάτωσης
Στις αναπτυσσόμενες και αναδυόμενες αγορές, μια ακόμη ανάμεσα στις τάσεις πληρωμών είναι τα ψηφιακά πορτοφόλια (digital wallets). Τα digital wallets παρέχουν απλές και προσιτές εμπειρίες ενώ πλέον έχουν εξελιχθεί και διευρυνθεί για να συνδέονται με πολλαπλές κάρτες και λύσεις πληρωμών. Όλα δείχνουν βέβαια ότι θα συνεχίσουν να εξελίσσονται, ενσωματώνοντας τις πληρωμές, την ταυτότητα, την επιβράβευση και ακόμη και την υγειονομική περίθαλψη, διευκολύνοντας έτσι την καθημερινότητα. Εκείνοι λοιπόν που θα δημιουργήσουν διαισθητικά, διαλειτουργικά οικοσυστήματα θα είναι εκείνοι που θα ηγηθούν του ανταγωνισμού.
Νέες μορφές ψηφιακής ταυτοποίησης
Ένα ακόμη στοιχείο που κυριαρχεί στις τάσεις πληρωμών είναι η αξιόπιστη ταυτότητα. Η υιοθέτηση των passkeys, ο έλεγχος ταυτότητας χωρίς κωδικό πρόσβασης που τις περισσότερες φορές τροφοδοτείται από τα βιομετρικά στοιχεία των χρηστών, αρχίζει και υπερισχύει και θα αποκτήσει δυναμική το 2025. Οι ψηφιακές ταυτότητες κυριαρχούν ολοένα και περισσότερο και εκτός οικονομικού πλαισίου. Οι άνθρωποι θα μπορούν να μοιράζονται επιλεκτικά την ταυτότητά τους με οποιονδήποτε, χωρίς τριβές και με την ιδιωτικότητα στο επίκεντρο. Στην Ευρώπη, για παράδειγμα, η Mastercard λανσάρει μια υπηρεσία που επιτρέπει στους εμπόρους να επαληθεύουν ότι ένας καταναλωτής πληροί τα κριτήρια για την αγορά ορισμένων αγαθών ή υπηρεσιών μέσω της κάρτας πληρωμών του, χωρίς να είναι απαραίτητη η μεταφόρτωση εγγράφων.
Maria Manolioudaki
Κάνοντας το B2B τόσο εύκολο όσο το ABC
Ακόμη και οι εταιρικές πληρωμές που εξελίσσονται με αργούς ρυθμούς πλέον επωφελούνται από τις τάσεις πληρωμών και συνειδητοποιούν τα οφέλη των virtual cards, των προσωρινών αριθμών καρτών που δημιουργούνται τυχαία και συνδέονται με έναν λογαριασμό χρηματοδότησης που έχει ορισμένο πιστωτικό όριο. Έτσι, μειώνονται τα ανθρώπινα λάθη και προσφέρει στις εταιρείες πληροφορίες για τα δεδομένα σε πραγματικό χρόνο και μεγαλύτερο έλεγχο των δαπανών. Με την ενσωμάτωση των πληρωμών στο λογισμικό προγραμματισμού επιχειρησιακών πόρων, οι επιχειρήσεις είναι σε θέση να πραγματοποιούν πληρωμές σε πραγματικό χρόνο, να αποτρέπουν την απάτη και να διαχειρίζονται αποτελεσματικότερα τις δαπάνες. Για τις μικρές επιχειρήσεις, η συνολική αγορά για την ενσωματωμένη χρηματοδότηση θα μπορούσε να αξίζει έως και $124 δισ. το 2025.
Το checkout αναβαθμίζεται
Με τις ανέπαφες πληρωμές να έχουν γίνει κάτι παραπάνω από τάσεις πληρωμών καθώς αντιστοιχούν πλέον σε περισσότερες από δύο στις τρεις προσωπικές αγορές στο δίκτυο της Mastercard, η τεχνολογία έχει εδραιώσει τη θέση της στην προώθηση γρήγορων και ασφαλών πληρωμών από τους καταναλωτές. Δεν είναι όμως αποδοτικό μόνο για τους πελάτες. Με τεχνολογίες όπως το Tap on Phone, οποιαδήποτε συσκευή μετατρέπεται σε τερματικό αποδοχής πληρωμών, μειώνοντας έτσι τις ανάγκες για περίπλοκες υποδομές και λογισμικά checkout. Καθώς οι φυσικές και digital εμπειρίες συνεχίζουν να συγκλίνουν, θα δούμε περισσότερες εφαρμογές της τεχνολογίας taping, από την επαλήθευση μιας συναλλαγής έως την άμεση προσθήκη της κάρτας σας στο πορτοφόλι του κινητού σας ή ακόμη και την αποστολή χρημάτων σε φίλους και συγγενείς.
Η ωρίμανση των πληρωμών σε πραγματικό χρόνο
Τα real time συστήματα πληρωμών είναι πλέον διαθέσιμα σε περισσότερες από 100 χώρες και μέχρι το 2028 αναμένονται 575 δισ. συναλλαγές, που θα αντιπροσωπεύουν το 27% όλων των ηλεκτρονικών πληρωμών παγκοσμίως. Δικαίως λοιπόν εισέρχονται στις τάσεις πληρωμών, μιας και η διασύνδεση τέτοιων συστημάτων εγχώρια θα οδηγήσει σε πιο απρόσκοπτες διασυνοριακές πληρωμές. Και η μεγαλύτερη διαλειτουργικότητα μεταξύ των real time και άλλων μορφών πληρωμών, όπως τα ψηφιακά νομίσματα κεντρικών τραπεζών και τα ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία, θα διευκολύνει τη δυνατότητα συναλλαγών μεταξύ παραδοσιακών τραπεζικών λογαριασμών και λογαριασμών ψηφιακών νομισμάτων.
Η άνοδος των συνεργατικών οικοσυστημάτων
Ο κόσμος είναι τόσο διασυνδεδεμένος και η τεχνολογία εξελίσσεται τόσο γρήγορα που η επιτυχία εξαρτάται από τις συνεργασίες. Οι συνεργασίες εντάσσονται στις τάσεις πληρωμών διότι τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, οι εταιρείες, οι κυβερνήσεις και οι fintechs ενσωματώνουν τεχνολογίε που οδηγούν σε αποδοτικότητα, απελευθερώνουν αξία και βελτιώνουν τις εμπειρίες. Ειδικότερα, οι fintechs θα συνεχίσουν να διαδραματίζουν καθοριστικό ρόλο στην απλούστευση των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και στην παροχή ολοκληρωμένων και προσβάσιμων εργαλείων που επεκτείνουν τα οφέλη της ψηφιακής οικονομίας και διασφαλίζουν την εμπιστοσύνη.
Τραπεζικές συναλλαγές με blockchain
Η ωρίμανση των blockchain και των ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων τα τελευταία χρόνια έχει αποδείξει ότι η τεχνολογία έχει μετασχηματιστικές δυνατότητες για την ενίσχυση των παγκόσμιων οικονομικών και εμπορικών συστημάτων. Τα κρυπτονομίσματα, τα stablecoins και τα tokenized περιουσιακά στοιχεία έχουν γίνει τάσεις πληρωμών και έχουν περάσει από την ιδέα στην εμπορευματοποίηση. Το 2025, ποντάρετε στην τεχνολογία blockchain για την ενίσχυση της ταχύτητας, της ασφάλειας και της αποτελεσματικότητας, ιδίως όσον αφορά τις πληρωμές B2B και τις εμπορικές πληρωμές. Η ικανότητά της να το κάνει αυτό θα συνεχίσει να απαιτεί στρατηγική συνεργασία με τους γηγενείς κρυπτογράφους και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για τη δημιουργία πιο αποτελεσματικών και ασφαλών λύσεων πληρωμών.
Η οικονομία των token
Οι τάσεις πληρωμών ολοκληρώνονται με το tokenization, που γίνεται το κλειδί για εξάλειψη χειροκίνητης καταχώρησης καρτών μέχρι το 2030 και οδηγεί την υιοθέτηση του in-car commerce. Για παράδειγμα, η τεχνολογία tokenization μπορεί να επιτρέψει στους καταναλωτές να μοιράζονται τις αγοραστικές τους συνήθειες και προτιμήσεις με τους εμπόρους σε ψηφιακές πλατφόρμες για να έχουν πρόσβαση σε πιο σχετικές προσφορές και εκπτώσεις, και όλα αυτά χωρίς να αποκαλύπτουν τα προσωπικά τους δεδομένα.
Ένα νέο μέλλον ξημερώνει λοιπόν και οι τάσεις πληρωμών δείχνουν ότι θα ανασχηματίσουν το πώς διαχειριζόμαστε τις συναλλαγές και την πιο άμεση και ασφαλή διεκπαιρέωσή τους.
